家庭如何理财

不理财，钱就会不理你。我构思的理财规划可能和一般意义上的不一样。本文将简要拓展我对家庭理财的概念。另外，这也是我在小组里讲课的成绩单。
要理财，就要有钱来理财。财富是家庭的平衡。一个家庭的结余=收入-支出，所以结余的积累主要靠开源节流。
普通人获得无风险福利的最好方式就是工资。相反，风险由付钱给你的企业主来承担。对于大多数人来说，努力提高收入是最重要的。如果可能的话，夫妻双方都应该工作。
开源和节流，开源更重要。因为即使削减，省下的那部分也很可能会被通货膨胀侵蚀。开源是真正现金流的来源，是一个家庭财务的基础。
说到理财，就要正视一个永恒的对手——通货膨胀。通货膨胀，简单来说就是钱越来越不值钱，资产越来越值钱。
普通人如何抵御通货膨胀？很简单，合理借钱就行。既然通货膨胀意味着钱越来越不值钱，那么我要还的债也在贬值。如果我借一万块钱，通货膨胀率是2%，那么我借的钱每年以2%的速度贬值，盈利。
问题是向谁借钱？最靠谱的是银行。你找银行借钱，是在用其他储户的钱。目前借款利率最低的大概就是公积金贷款了。所以借钱买房几乎是最好的选择，商业贷款和公积金贷款相结合形成一个债务包。
我们的社保，五险一金，其实保障功能有限，给了我们更多的城镇居民资格。比如交了5年社保才能买房，交了15年社保才能领养老金，提取公积金才有资格借公积金贷款。公积金个人账户利率极低，相当于GJ以超低利率向我们要债。振兴这个账户是一个非常现实的选择。
为什么抵押？房地产，尤其是超级一线城市的房地产，在很长一段时间内都是最有价值的资产。我们需要了解房地产的本质，其实我们购买的是居住城市的医疗、教育、合作、服务。超一线城市的上述供给内容在全国名列前茅，房价资产抗跌且相对较高。当然，有必要刮掉投机泡沫。我们绝不能被短期的宏观和政策干扰所动摇。
虽然借钱买房是很好的选择，但是会带来通货膨胀。但是要注意借钱的力度。因为通货膨胀的背后是通货紧缩，简单来说就是资产越来越不值钱，钱越来越值钱。所以你实际上要比以前还更多的钱。
嗯，我们理财规划的第一步其实就是借钱。不知道你能不能接受。
有了房贷，就会出现债务洞，最怕现金流中断。
现金流中断的主要风险有两个：生病和死亡。赚钱的人病了，赚钱的人走了就没人还房贷了，这是最大的风险。为了抵御这种风险，就有了杠杆的产物——保险。
我父母那一代人对保险嗤之以鼻，我能理解。一个是早期朋友，一直以来都是代理杀强化模式的平安，大部分都是让客户购买LAJI产品。另一种是父母有单位福利分房，第二套房大部分是房价上涨前买的，所以零负债，零杠杆。他不需要对冲现金流中断的风险。他没有100万贷款，30年还款的压力。
其实“即使生了大病，也可以卖一套房治疗”是一个非常错误的想法。卖房是对一个家庭整体资产结构的极大破坏。而且紧急情况下卖房子可能卖不出去，流动性不如现金流可靠，甚至折价出售，也是亏损。
此时，每年花费10000-15000配置一个基本组合的重疾保险和医疗保险f
比如我去年买了100万的房贷，就已经买了保额150万的重疾保险，如下图所示。
完成以上开源节流-借钱-保保的分配后，还是有结余的，可以开始考虑理财了。
理财的第一使命是什么？委托人的安全。这也是理财和投资的区别。只有本金安全，长期理财，才能越来越多，流动性其次，收益率再次。
同时要有持续稳定的收入，保证不干预财务管理，不因为收入突然增加而增加投资，不因为收入相对下降而减少投资。重要的是长期可持续性。
理财可以理解为强制储蓄，是消费主义的天敌。当然，是主动寻求理财产品，还是被动选择金融保险型自动理财，因人而异，没有对错之分。注意长期的连续性就好。我又写了这四个字。
就我个人而言，我是去年开的万能账户，所以今年开始每个月转6000，最高收益率6%，保底3%。我选择它是因为前五年有退保手续费，会强制我存五年。除去利率，我至少可以存35万，如下图。
如果你对金融保险感兴趣，可以先看下面这篇文章或者直接咨询我。
“金融保险真的不值一提吗？”
你完成了你的长期理财规划之后，还是有结余的，我觉得可以考虑投资。投资前，推荐一本书，李笑来《韭菜的自我修养》，读书笔记如下。
有很多常识概念。比如你投资钱，投资之前要做好亏钱的准备，把钱都输光了也不会影响你的生活节奏。不要怕赔钱，有能力持续异地赚钱。要不断深化投资目标的研究和学习。
以上，一个开源节流的概念――借钱买房――保险配置――财务保障――投资是一个比较完整的家庭财务管理框架。
如果还是不放心或者找个人咨询。就问我，别害羞。如果你对投保犹豫不决，害怕在网上被忽悠，加我微信，我就把你拉进我的保险咨询群。你可以观察很久再来评价我。
组内225人，前300人不收费。
同时提供保险咨询、方案制定、保单审核、理赔协助等。那么什么是保险顾问团呢？服务内容有哪些？见下图：
当然也有闲聊的，不是沉闷的小组。拦截该群成员的朋友圈分享如下：
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之前和大家分享了一些关于投资理财的内容。许多朋友问边肖如何为普通家庭投资理财。今天边肖会一个接一个地向你解释。
1.定期存款和活跃存款
开源节流必须是理财的第一步。增加收入来源，算算该存的钱，剩下的就是能花的钱了。虽然工资有限，但是每个月发完工资后第一件事就是把要存的钱拿出来存银行。千万不要把要花的钱存起来一部分，这样就没有钱了，就没有积蓄了。只要你坚持这样，这个习惯会让你受益终生。每个人都应该快速记笔记，就像边肖一样。
2.学会在生活中记账
做好支出预算，养成良好的记账习惯，通过简单的记账和家庭支出的统计进行细致的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是不必要的，制定下个月的支出计划，了解自己只能在低收入家庭做什么样的消费。
3.计划采购
每个月底，你要认真盘点下个月要采购的东西，比如买衣服，买菜，买日用品，记在自己的专用本子上，然后去
生活中，有很多不必要的开销。虽然数额看似不大，但时间长了就是一笔大数目，要学会减少日常开销。比如节能节水设施。尽量减少自己出去吃饭做饭的机会，这样可以节省一些开支。
5.你可以通过做兼职来增加收入
在低收入家庭，除了节省开支，还要想办法增加收入，做兼职可以增加收入。虽然有时候兼职的钱不是很多，但是什么都能积攒的很少。
6.谨慎投资
进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在投资之前，你要做好心理准备，选择高回报率的投资，了解投资模式的操作，可能会给你带来风险。最重要的是时刻关注投资的风险。投资的时候不要盲目投资，要看自己的经济水平和投资知识，才能更好的控制投资带来的风险。
首先要知道一个理财中心和三个基本点：以理财为中心，以存钱为出发点，以赚钱为重点，以保本为保障。因此，在进行家庭理财规划时，应全面调查家庭的收支情况，了解家庭资产的财务状况，然后根据家庭的风险承担能力、家庭成员的生活偏好和不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财计划。
1.“4321法”的法律是指40%的投资用于买房、股票、基金；30%用于家庭日常生活费用；20%用于紧急情况下的银行存款；10%用于保险，按此法安排资产，即满足家庭日常开支，又能维持和增加资产价值。
2.“72定律”如果你存了一笔钱，利率是x%，不取出年利率，也就是复利计算，那么“72/x”年后，本息之和就会翻倍。
3.“80法”是指随着年龄的增长，总资产中应该有多大比例投资于股票等高风险投资品种。这个比例等于80减去年龄再乘以1%。
4.家庭保险“双十定律”家庭保险设定的合理金额应为家庭年收入的10倍，每年保费支出应为家庭年收入的10%。
5.房贷“三合一法”每月房贷金额不得超过家庭当月总收入的三分之一，否则会觉得自己缺钱，一旦遇到意外支出，就会缺钱。
家庭应该如何理财，资金应该如何合理分配？
1.可以配置10%的保险。家庭保障可以保证家庭成员的正常生活不受影响，尤其是对于那些作为家庭收入主要来源的人来说，一旦出事，家庭经济将受到重创。这时候家庭保险就显得尤为重要，它可以尽可能的将家庭经济损失降到最低。
2.30%的银行理财产品可以配置。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小很多。近年来，各银行推出了各种金融理财产品，让投资者不知所措。合理选择银行理财产品很有必要。
3.可以划拨20%的银行存款。每个家庭都要准备足够的备用金，以应对突发事件等突发情况，但如果备用金过多，投资收益会有一定程度的减少。因此，边肖建议，20%的银行存款可以用于支付日常生活费用和紧急情况。
以上是如何投资理财的相关信息，家庭理财有哪些小技巧。希望对你有帮助。
家庭财务管理的九种主要方式
一个
低风险财务管理方法
1.储蓄法
银行储蓄虽然简单，但简单中有技巧。最常见的节约原则是：
首先，选择回报率最高的储蓄类型：计算不同时期的储蓄收入，进行多种类型的储蓄。二、合理使用教育储蓄避税：教育储蓄采用实名制。当开设教育储蓄的中小学生开始接受非义务教育时，其储蓄将到期
现代家庭财产日趋丰富和多样化。为了稳定家庭财产，各种保险逐渐进入家庭。投保时的注意要点如下：
一、财产保险：按照法律法规签订合同，确定适当的保险金额。二、人身保险：被保险人应根据自己的需要和支付能力确定保险金额。
3.债券法
债券投资的风险小，要尽量追求更大的回报：
一、国债：注意国债，国债分段计息，凭证式国债可以用于质押贷款。二、公司债：关注高息公司债和原公司债的套利机会。
2
风险金融管理法
1.股票交易法
股市有两种品种，一种是套利型专业品种，一种是低风险盲点品种。如果你能有目的地学习这项技能，机会很多。
一、套利品种：大多数人的股票交易方式都需要运气、技巧和机会。二、必然的品种：其利率明显高于低风险理财方式，但炒股的人并不重视。其实这个技能最引人注目，收益往往也是最好的，比上班族和小老板的辛苦要好得多。
2、推测法
个人外汇交易是指按照银行挂牌价格将一种外币直接兑换成另一种外币，不需要人民币套利。参与个人外汇交易主要可以获得两方面的投资收益。
一、保值增值：可以规避汇率风险，把外币保值增值在手中。二、加息：将低利率的外币换成高利率的外币，同时考虑升值趋势。
3.《基金法》
基金是我国近年来新兴的一种理财方式，只有熟悉基金的背景才能购买。股票型基金：要从股市上涨趋势中获得收益，就要有判断股市走势的能力。货币基金：争取高于银行利息收入的稳定收入，用股票基金对冲。
三
增值理财法
1.房地产投资法
一、房地产投资：关注国家阶段性政策导向和房地产增值潜力。二、房产出租：注意地段的出租率和租金水平，以及住宅能否改造成商品房。
2.文物收藏法
一、专业收藏：主要指常见拍卖的古玩字画收藏。二、爱好收藏：主要指纪念性低价商品的独特收藏。
3.能力提升法
一、资源能力投入：工作、创业、住房等方面有一定学历。而且国家有优惠政策。第二，质量和能力的投入：一个支撑生存的技能也是一笔巨大的财富。