相互宝分摊金额越来越多 为什么好多人退出相互宝

　　导读相互宝相信大家都听说过了，作为国内甚至世界上最大的互助社区，最新数据显示目前已经有八千多万人加入。一人得重疾，整个社区来平摊互助金。小编也是很久之前就加入了相互宝，并且一直在向身边的朋友安利相互宝，毕竟每年只需要交很少的钱，一旦有重疾，就可以拿到10万甚至30万的保障，可以极大的缓解家庭的压力。

　　小编最开始是零元加入相互宝的，后面看每一期也就几分钱，小编就没再过多关注这件事，但是最近应该很多朋友和小编一样，发现相互宝的分摊金额越来越多了，大家可以看一下相互宝每期的理赔情况汇总。

　　看到这暴涨的数据，越来越多的人开始怀疑相互宝是不是开始割韭菜了，未来的费用是不是会越来越高。甚至有图谋不轨的人利用大家的焦虑编造各种传言，比如之前疯传的“人工制癌”的谣言。

　　分摊金额为什么会暴涨？

　　1.总成员数的增加。相互宝的总人数在不断的增加，七月第二期还不到八千万，八月第一期已经八千二百多万人了，这样会导致患病成员增加。虽然总人数增加，但是每增加一位患病成员，就会增加10万或者30万的费用，相比较之下分摊金额还是会增加的。

　　2.过等待期的成员数增加。用户加入相互宝后有三个月的等待期。等待期内患上重疾是不符合救助规则的，所以前期的救助人数会相对较少。如今等待期已过，所以符合规则的重疾成员也会越来越多。

　　看来每次分摊几分钱的美好时代已经过去了。虽然相互宝成员的人数很多，重疾发病率开始接近社会平均水平，但是由于相互宝的成员结构年轻，所以重疾发病率比社会平均水平低很多。根据相互宝的公示，目前患病成员的平均年龄在36岁。在患病成员中，80后占比为42%其实作为家庭中坚力量的他们能得到帮助，也是让整个家庭有了希望。分摊金额会一直上涨吗？

　　大家如果仔细看会发现，最新公布的八月份分摊的案例都是四月份及之前申请的。相互宝调研团队也需要时间去实地走访审核。所以五月、六月、七月的案例都没出来，而且按照趋势这三个月会越来越多，所以我们分摊的金额短时间内还会上涨。但是也不会无限上涨，因为加入相互宝的成员会越来越多，样本增大，而且结构年轻，所以社区内重疾率最终会维持在一个低于社会平均水平的程度上。而这个数字是多少呢？

　　◆◆每人每年分摊188元◆◆

　　相互宝团队也承诺，2019年每人分摊的金额不会超过188元，如果超过，则超过的部份由蚂蚁金服承担！

　　相互宝优点不错，为何许多人想要退出?

　　与刚上线时大家都在咨询能否加入不同，现在谈到相互宝，更多的情绪似乎是负面的，比如为什么分摊金那么贵、为什么某个案子不赔、相互宝应该如何退出等。

　　总的来说，除了各不相同的拒赔案件以外，相互宝最为人诟病之处在于这两点

　　1.不断上涨的分摊金

　　相互宝之所以分摊的金额会越来越大，主要是因为加入的人越来越多，如今相互宝的分摊人数已经破亿，大部分参与者已经度过了90天的观察期，并且时间越长，参与者发病的机率越大，所以才会导致分摊的金额越来越大。

　　至于说未来还会继续上涨吗?小编认为上涨的幅度有限，

　　相互宝的成员数量已经逐渐趋于稳定，不像前期一样瞬间加入很多人，这可以让相互宝缓慢消化前期人数暴涨带来的不良影响，大概还要往后几个月的时间。所以相互宝分摊费用后面还会上涨，但上涨空间不大。

　　大数定律，当样本数量越大，得出的概率越趋向于一个中心点。如同抛硬币得正面概率一样，样本越大，得出的正面概率P会围绕某个值上下波动。

　　也就是说相互宝分摊费大概会围绕在6元左右上下波动。

　　2.管理费高达8%

　　管理费真的贵吗?因为1.06亿的人加入相互宝，也有好多人申请互助金，那么怎样甄别哪些人符合条件，哪些不符合呢?

　　就需要运营的团队去调查了，管理费大部分钱花到这个地方做风控了。

　　如果没有这个费用，这个组织怎么可能公平长期运营下去?

　　要知道相互宝的运营逻辑是，有1起理赔案件，支付宝可以收取8%的运营管理费。

　　相互宝完全可以放飞自我，多一些理赔，就可以多收取管理费。

　　但事实上，并没有，相互宝理赔调查，还是蛮严格的。

　　相互宝还值得加入吗?

　　相互宝上线一年来，发展十分迅速，除了支付宝的大力主推的原因外，主要是因为和传统保险相比，加入门槛非常低。

　　上文也提到，相互宝采用“先保障，后缴费”的方式，只要符合条件，就可以先享受保障，后续别人需要理赔时，大家再均摊费用，所以也相对比较便宜。

　　另外相互宝还引入了“陪审团”机制，对于有争议的案件，会公示出来，由会员决定该不该赔，让人更有参与感。

　　社保和商业保险都存在着自身的限制，因高门槛和强监管而显得缺乏活力与动力，更是难以做一些“出格”的事情。

　　社保更强调普适性、覆盖面，保障深度有所欠缺;

　　而相比之下，商业保险的价格较高，对于有刚性保障需求的中低收入者来说门槛较高，他们的需求得不到满足。

　　这一现状给网络互助提供了合适的发展空间，这是网络互助前半段的生态位。

　　不少人认为低价是网络互助的最大特点。

　　商业保险自不必说，比起以千元为单位的重疾险保费，每月几元的分摊费用冲击力太大(不少平台在项目伊始更是宣传“1毛钱30万保障”)。

　　以普惠为目标的医保，在网络互助的费用(宣传上说的费用)面前也得低下头来。

　　最后，小编再补充两句。相互宝不是保险，而是互助社区，它靠的是蚂蚁金服的强大背书。虽然相互宝成立不到一年，但是其有着加入门槛低，分摊交费压力小，健康告知条件比较宽松，可覆盖更多需要大病保障的人群，退出机制灵活等优势，势必有着更广阔的前景。小编也会长期看好相互宝的！

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