商业养老保险哪种好

甲方： _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。
乙方： _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。
为了充分激发员工的工作积极性，稳定员工队伍，帮助员工建立补充养老保障，经公司董事会研究决定，甲方同意为其下属员工办理商业养老保险。现甲乙双方经充分协商，就有关事宜达成如下第：条
1.乙方同意甲方为其办理商业养老保险(包括以死亡为给付保险金条件的保险条款)，具体险种、保险金额、保险责任由甲方自行决定。
二.甲方为乙方办理商业养老保险垫付的保险费作为甲方的贷款，乙方符合下列条件的，甲方不再要求乙方偿还贷款，同时乙方有权按照保险合同的约定领取保险费。
1.员工在甲方工作，符合国家规定的退休、离职条件，并已在甲方办理退休、离职手续；
2.因工作需要在PICC境内调动；
3.参保后，在职职工在劳动合同期限内死亡的；
4.由于特殊原因，总经理办公室决定支付。
三.在下列情况下，甲方有权要求乙方偿还上述贷款及相应利息。
1.劳动合同期限未满，本人请求解除劳动合同或者单位决定解除劳动合同的；
2.劳动合同期限届满，本人要求解除劳动关系而未续订劳动合同或者单位决定不与本人续订劳动合同的；
3.因本协议第二条规定的四种情形以外的原因离开公司。
四.乙方同意将保险单存入甲方处作为质押，质押期至保险费缴纳完毕。
5.如乙方在离开甲方单位后一个月内未按本协议第三条规定向甲方清偿贷款本金及相应利息，甲方有权向保险人申请解除保险合同，解除款项归甲方所有.
6.质押期间，乙方不得办理保险合同转让、挂失补发、变更投保人、解除合同、预缴保费、核减保险、核减结算、权益转换、保险关系转移等事宜。保险公司。
七.本协议对乙方在甲方工作期间，甲方为乙方办理的所有商业养老保险事宜具有约束力.本协议签订前，甲方已为乙方办理商业养老保险的，也按本协议执行。
八.本协议未尽事宜，由双方协商解决。协商不成的，向甲方所在地人民法院起诉。
九.本协议自双方签字盖章之日起生效。
X.本协议一式两份，双方各执一份。甲方： _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。
日期： _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。
乙方： _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。
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社保是基本养老保险，但很多人往往选择购买商业保险。那么哪种商业养老保险最好呢？下面如何判断和选择学习？边肖将带大家去了解它。
消费者在覆盖面、返还时间、定息、到期时间、本金保障、领取养老保险的便利性等方面都有预期，但目前国内以退休为重点的专业养老保险产品相对较少。市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、普惠型、投资连结型和普及型四种，不同群体应根据需求进行选择。
1.传统养老保险的预定利率是固定的，大部分是年金产品；
2.两种产品都有安全和分红功能，抗通胀效果好；
3.投资连结产品没有保证收入，被保险人
通常需要5年以上才能看到投资收益。不同的养老保险产品适合不同的人群。传统和两部制保险收益明确，投资少，更适合工薪阶层的养老需求；投资连结保险和万能保险因为投资较高，风险较高，更适合风险承受能力强的高收入人群。商业养老保险与社会保障相比，在缴费和征缴方式上有很大的灵活性。比如一个养老保险产品，规定缴费方式可以是一次性，5年、10年、20年，起始年龄可以是50年、55年、60年、65年，领取方式可以是年或者月。无论什么时候收到，都保证至少收到20年或者85年。
保险专家指出，越早买养老保险越好，因为越年轻，交的越少。我年轻的时候，身体健康，容易投保。如果考虑到一定年龄后投保，保险公司可能会因为被保险人身体状况发生不良变化等因素，要求增加保费，甚至拒保。
相信大家看完这篇文章，会有助于选择最适合自己的商业养老保险，适合自己的才是最好的。
如何规划我们的养老保险计划，必须遵循以下原则：
1.保费应该是合理的
保费要合理(不会造成负担)。年保费应控制在年收入(工资、奖金、利息或投资收益等)的15~20%。)。
2.保证应该是全面的
保险必须全面，包括人寿保险、意外保险、医疗保险、重大疾病保险等。这样你才能真正无忧无虑。
3.保险金额应该足够了
寿险约为年收入的5倍，意外险约为年收入的5倍。通常30-55岁的人最需要足够的保障，因为当他们失去工作能力的时候，他们的家庭在未来五年内仍然可以保证他们原来的生活水平。
传统关心老年人的危险
传统养老保险是被保险人和保险公司签订合同，双方约定固定的养老时间和金额。一般来说，预定利率是固定的，一般为2.0%-2.4%。历史上这个预定利率是有变化的，一般会和当时的银行利率保持同一水平。银行利率高的时候，预定利率也高。90年代末高利率时代，商业养老保险预定利率高达10%，但目前不会超过2.5%。
卖点：回报固定，风险低。由于此类产品的回报是根据合同约定的预定利率计算的，不受外部银行利率变化的影响
养老保险
动力的影响。因此，即使在零利率或负利率的情况下，也不会影响养老金的收益率。利率已下调至3.9%左右，但90年代末出售的部分养老产品仍按当时10%的设计收益率支付养老金。
缺点：难以抵御通货膨胀的影响。因为购买的产品有固定利率，如果通货膨胀率比较高，长期来看有贬值的风险。2003年一万块钱的价值和今天相差甚远。而且这部分投资在养老保险基金上，同时也失去了在股票、基金等渠道获利的投资机会。
适合人群：以强制储蓄为主要目的，在投资理财上比较保守的人。
分红型养老保险
分红型养老金通常有一个预定的保证利率，但这个利率略低于传统的养老保险，一般只有1.5%-2.0%。分红保险不仅有固定的最低回报，每年还有不确定的分红。
优点：除了约定的最低回报外，这部分资金的收益还与保险公司的经营业绩挂钩。理论上可以避免或部分避免通货膨胀对养老金的威胁，使养老金能够相对保值甚至增值。
虽然股息收入不高，但相对稳定。
缺点：分红不确定。股息的数额和可获得性重新确定
适合人群：想保障养老金最低收入，但不愿意坐以待毙，观望形势的人。
全民人寿保险
万能寿险保费扣除部分初始费用和保障费用后进入个人投资账户，有保障收益，一般在1.75%-2.5%之间，部分与银行一年定期税后利率挂钩。除了达到约定的最低收入，还有不确定的“额外收入”。
优点：万能保险的特点是有保证的利率，但没有上限。结算利率每月公布一次，多为5%-6%。每月以复利增长结算，可以有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户透明，准入相对灵活，追加投资方便，寿险保障可根据不同年龄段提高或降低。万能寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
万能保险主要适合理性投资者。
缺点：万能保险一般承诺保障收入1.75%-2.5%左右。但储蓄利息的计算基数是全部本金进入银行账户，而万能保险收益的计算基数是保单的账户价值，即除初装费和账户管理费以外的个人缴纳的资金。如果一个30岁的男性客户，每年分别将固定资金投资于一家公司的万能保险和银行储蓄，到第五年，无论客户每年投资5000元、1万元还是5万元，回报率都没有银行储蓄高。
适合人群：理性投资理财，坚持长期投资，自控能力强的人。
投资连结保险
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。没有收入保障，保险公司只收账户管理费，所有客户自负盈亏。
优点：投资为主，投资品种由专家选择。不同的账户可以灵活转换，以适应资本市场的不同情况。如果你坚持长期投资，你可能会得到很高的回报。
缺点：保险产品投资风险最高。如果他们受不了短期波动，盲目调整，可能损失很大。
适合人群：这个品种可能会血本无归，所以不适合把养老放在这里的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，给予老年人关注。
从保险的预期年化收益来看，市场上销售的传统型、分红型、万能型、投资连结型保险都可以达到养老的目的。公民可以根据自己的情况做出选择，可以用来弥补社会养老保险的不足。但是，不同类型的保险有不同的特点，适合不同的人群。
第一，传统养老保险的预期年化利率是固定的，所以投保时可以确定未来什么时候收到多少钱。这种类型适合理财风格保守，不愿意冒险的人。2.分红养老保险一般都有保证的预期年化利率，但往往低于传统保险。值得注意的是，分红保险具有超出预期年化利率的不确定分红收益。分红可以分为现金分红和保证分红。现金分红每年可以直接*，从长期积累的角度来看，保底分红的保护效果更明显。第三，大部分万能保险都有保证预期年化收益，一般在2%和2.5%左右，但这个收益率只针对扣除初始费用后的投资账户。即1万元的保费可能第一年只有3000元才能享受到这个预期年化收益率；但随着年限的增加，可以享受预期年化收益率的保费比例会增加。所以不能简单的和银行存款利息比。然而，从长远来看，例如，经过20年的保险，其管理成本仍然相对较低，复利的效果将显示其在ret中的优势
第四，这是各类产品中投资风险最高的一类。当然，风险和预期年化收益是一样的，也是最有可能获得较高预期年化收益的类别。不保证预期年化收益，保险公司只收账户管理费，盈亏全部由客户承担。保险公司为客户设立不同风格的金融账户组合，其资金按一定比例匹配投资于不同风险的金融产品。投资性强，适合风险意识强，收入较高的人群。需要提醒的是，在选择养老保险时，要特别注意领取保险待遇的方式，但每种方式都没有绝对的优劣，这在于个人的具体情况和想法。我们通常所说的商业养老保险有两种：一种是一次性领取养老金。被保险人按约定缴纳保险费后，当被保险人达到约定年龄时，可以一次性领取一笔款项作为养老基金。
这种方法也很适合想创业、实现愿望或者不看好预期寿命的人。二、养老年金，即被保险人按约定缴纳保险费后，当被保险人达到约定年龄时，每年或每月可领取一定数额的养老金，以养老。不同的产品对收藏年限有不同的上限。有的产品最长20年，有的产品只要存活下来就可以收藏。养老金领取年龄可以与保险公司*约定，一般人与退休年龄挂钩，男性60岁，女性55岁，这样退休后马上就可以领取养老金，生活不会有大的波动。
某杂志曾夸张地说，社会保障是人在社会上生存的最基本的底线，也是最后的自尊。虽然有些随意性是不可避免的，但也不是没有任何理由。而社保中的养老保险只能维持基本的生活保障，并不能给人们晚年带来高质量的退休标准。然后，很多老人都是以补充商业养老保险为目标。这时，问题来了。我们来看看2018年哪家商业养老保险比较好。
哪种养老保险更适合老年人？
老年人很关心哪种商业养老保险好。在理解这个问题之前，我们必须明确商业养老保险的类型及其优缺点，以便我们能够很好地了解并做出最终的选择。严格来说，商业保险可以分为四类：投资连结保险、传统保险、综合保险和万能保险。
(1)投资连结型：投资连结型商业养老保险不适合老年人，没有保障的预期收入。盈亏责任全在用户身上，也就是说它的风险很高，但是投资金额特别高。适合激进的年轻人；
(2)传统型：传统养老保险，一般固定利率在2.5%以内。虽然可以强制储蓄为主，但很难抵御通货膨胀；
(3)两全型：两全型养老保险计划适合需要保障养老金最低预期收入和全方位保障的用户。既能有回报，又能保持甚至增加养老金的价值，更适合工薪阶层老人；
(4)万能型：这种养老保险，保障预期收入固定在2%-2.5%，一般能看到5年以上的预期收入，但预期收益率不如银行储蓄，通过这种保障计划实现高质量的老年生活并不令人满意。
在保障需求旺盛和社会基本养老保障不足的矛盾下，购买商业养老保险成为必然选择。与社会养老保险不同，个人商业养老保险在缴费年限和领取时间的设定上更加灵活，只与投保时保险合同约定的年龄有关，与工作退休时间无关。例如，付款期可以一次性付清，也可以分3年、5年、10年和20年分期付款
一个男人选择了市场上比较流行的养老保险，从60岁开始领取了20年每年1万元的养老金。如果他28岁，每月保费728元。如果他50岁，每月保费1177元。28岁和50岁买同样保险产品的人保费相差1.6倍。
目前，商业养老保险主要面向70后和80后。主要是70后和80后收入充裕，有老人有年轻人的时候养老考虑更多，而90后年轻人有这样的超前意识。
但越早买保险越早受益，而且保费相对较低，负担也较轻，在个人账户利息的积累上更具性价比。所以所谓的“最划算的商业养老保险”是不存在的。只有在早买早规划的正确思路指导下，才能买到最合适的商业养老保险。
购买商业养老保险应该是一个不以投资为目的，看重保险“保障”功能的高净值群体。能轻松负担每年一万元以上养老保险费和额外必要的健康险、意外险保费的人可以购买，年保费控制在年收入10%-15%之间的人也可以购买。另外，不能承担投资风险但能接受低稳定收益的人也可以购买。毕竟养老保险没有亏损的风险。